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央行房貸利率新政出臺 手里的錢用來提前還貸還是買理財
2019-09-09 12:01:26

 “LPR”可能是這兩周最火熱的單詞,央行的一則公告讓它成為千家萬戶和企業融資成本的定價之錨。

  8月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布貸款市場報價利率(LPR):中國公布新機制下1年期貸款市場報價利率為4.25%,此前為4.31%;5年期貸款市場報價利率為4.85%。25日,央行發布公告,調整新發放商業性個人住房貸款利率,從10月8日開始施行。

  “專業術語太強,看不懂。”很多市名看完公告后紛紛表示,“有課代表出來解釋一下啥意思嗎?”其實對于廣大市民來說,LPR是啥不重要,重要的是新LPR形成后,貸款利率降不降?房貸利率變不變?理財收益怎么走?

  

  房貸利率政策為何調整

  以后如何定價

  央行為了解決“融資貴”難題,最近出臺了新的貸款市場報價利率(LPR),推動降低貸款實際利率。LPR是指金融機構對其最優客戶執行的貸款利率。

  新LPR的報價方式改為按照公開市場操作利率(主要是1年期中期借貸便利利率)加點形成;報價頻率改為每月報價一次,每月20日公布。并且,在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考。

  也就是說,央行改革完善LPR形成機制后,個人住房貸款定價基準也需從以前采用貸款基準利率的方式轉換為LPR。而在此前,房貸利率定價是采取基準利率上下浮動的方式。

  2015年10月24日至今,房貸的貸款基準利率是:一至五年(含五年)的期限為4.75%,五年以上的期限為4.90%。由于絕大多數房貸期限都是五年以上,4.90%成為民眾所熟悉的買房貸款基準利率。

  未來,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。  

  

  理財產品持續走低

  該還房貸還是繼續理財

  “現如今放眼望去,六大行中高于4.0%的理財產品寥寥無幾,買這些理財產品也并不容易,要么靠搶,要么就是帶些附加條件。最后能成功購買的理財產品,基本都低于4.0%,這個收益率要是放在前兩年,我是絕對不會買的。”一位受訪市民傅女士告訴筆者。

  年初以來,銀行理財產品平均預期收益率的持續下降引發諸多關注。日前,據相關數據監測顯示,今年7月份銀行理財平均預期收益率跌至4.16%,環比下降4個基點,已連續17個月下降。

  理財產品收益連連下跌,房貸利率已經高過理財收益,不少身上還背著不小按揭壓力的市民不禁要問,這口袋里的錢是拿去理財還是干脆提前還貸呢?

  業內人士提醒,“要不要還房貸,主要還是看家庭自身的情況,并沒有標準的參考意見。”如果一個家庭確實有一筆長期不用的資金,平時就買買定期存款,那么提前還貸是個不錯的選擇。但如果資金只是短期不用,長期有不確定因素,那么提前來還就不劃算。并且,房貸作為專項貸款,在貸款產品里利率是算低的。如果后期想用錢,再從銀行貸款,那么利率就會高很多,非常不劃算。”


來源:讀嘉新聞 作者: 編輯: 責任編輯:

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